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3月1日起,個人存取現金超5萬元需登記

  自3月1日起,個人存取現金單筆超5萬需登記資金來源或用途,金融機構不得為客戶開立匿名賬戶。


  近日,多部委聯合下發新規,旨在完善反洗錢監管機制,洗錢和恐怖融資風險防范能力進一步提升。業內人士表示,此次新規對于普通儲戶的柜臺業務影響較低。


  存取5萬元以上需登記


  據了解,規定要求商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的,應當識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。


  同時,《辦法》提出,開發性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構和從事匯兌業務的機構,為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。


  證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構,向不在本機構開立賬戶的客戶銷售各類金融產品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。


  非銀行支付機構以開立支付賬戶等方式與客戶建立業務關系,以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的;通過簽約或者綁卡等方式為不在本機構開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上,或者30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。


  針對以上三種情況,《辦法》規定金融機構應當開展客戶盡職調查,并登記客戶身份基本信息,留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。


  兩年前已在部分省市試點


  據人民銀行有關負責人表示,《辦法》出臺是為了完善反洗錢監管機制,進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力。


  有關負責人表示,黨的十九屆四中全會提出,堅持和完善中國特色社會主義制度,推進國家治理體系和治理能力現代化?!秶鴦赵恨k公廳關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》對發揮反洗錢在推進國家治理體系和治理能力現代化、維護經濟社會安全穩定等方面的作用提出了明確要求。


  據華商報記者了解,早在2020年的時候,央行就在部分省份和城市開始大額現金登記試點。2020年中國人民銀行下發《關于開展大額現金管理試點的通知》,決定自2020年7月1日起陸續在河北省、浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作,試點期為2年。試點開始后,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。在試點地,提取、存入起點金額之上的現金,就需要在辦理業務時進行登記。大額現金管理的對象為商業銀行柜面發生、起點金額之上、有現金實物交接的存取業務。


  大額存取現并不受到限制


  據華商報記者了解,在3月1日以后,到銀行辦理5萬元的存、取款,銀行會分為三個步驟,首先要核實身份信息,然后核實資金來源,最后還要核實資金用途。


  “可能手續會比之前稍微復雜一些,但普通儲戶也不必為此擔心,只要正常填寫相關信息,辦理存取大額現金不會受到影響?!蔽靼惨患夜煞菪邢嚓P人士表示,銀行機構核實相關信息也是出于對儲戶的財產安全及合法用途考慮,只要儲戶身份信息真實有效,賬戶資金屬于合法資金,依規履行登記義務,大額存取現并不受到限制。


  “銀行這樣做,首先對市民來說就是防止被詐騙。對5萬元以上的資金進行監管,是防止詐騙案件對市民財產安全造成不必要的損失。同時,還有一個重要作用就是防止洗錢。銀行對5萬元的大額資金進行監管以后,可以讓洗錢等違法行為受到監管?!睒I內人士表示。 華商報記者 李濱


標簽: 個人存取現金 登記

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